关于房屋抵押信用额（47期）

张先生来加拿大已有五年，三年前在多伦多购买了一幢25万加元的独立房，当时斥资近一万元进行了部分装修改造。如今这幢房子的市场估价已达到33万元。张先生最近想为妻子购买一个小生意，于是就利用升值的房产作为抵押，通过贷款顾问向银行申请了房屋抵押信用额。这样，在所有生意购买条款谈妥之后，他们就可以一次性拿出10万元来付清这笔款项，从此一家人又多了一条生财之道。

从上面这个例子可以看到，你在物业上的资产可以通过两个方面的变化而增加：一是房屋贷款的付款不断积累，银行贷款的本金越来越少。二是随着时间，你的房子的市场价值有所增加，你的物业投资“增值”了。

作为房屋抵押信用额（HOME EQUITY LINE OF CREDIT）, 与一般的房屋贷款不同，你不需要一次性使用你的全部额度，而是按需所用，同时你的欠款数额也是在不断变化，随之你须支付的利息也在变化。另一方面，绝大多数的房屋贷款都有预付的限额，比如20％，而房屋抵押信用额是全开放的，你可以随时归还任何数额。而不必支付罚金。

并不是所有提供房屋贷款服务的银行都提供房屋抵押信用额，而且各家银行的要求与特点又有所不同。有的要求必须是屋主居住的物业，有的也允许是投资物业。多数银行只提供房屋价值的75％作为信用额度。个别只能到65－70％。多数银行还可以考虑将这种信用额作为第二贷款抵押，而且每月的付款可以只付利息部分，但有的要求每次付一定数额的利息加本金，比如2－3％。

房屋抵押信用额的优势在于当你发现了一个很好的投资机会而需要资金时，这是最快的方式使你可以如愿，而房屋再贷款的正常过程需要一段时间申请和得到银行的批准，有时会使你失去这个投资机会。合理利用房屋抵押信用额，有备无患，抓住最佳的时机和最好的机会。记住一点，当你不急着用钱时，你是最容易借到钱的。